Najczęstsze powody odmowy w banku

Analityk bankowy, a częściej po prostu algorytm, patrzy na Twój wniosek jak na układankę. Jeśli brakuje choćby jednego elementu albo któryś nie pasuje do reszty, cała konstrukcja się sypie. Oto winowajcy, którzy najczęściej psują tę układankę.

Problem nr 1: Duchy przeszłości w BIK
To absolutny klasyk. Ta jedna rata za laptopa sprzed trzech lat, o której zapomniałeś na wakacjach i spłaciłeś ją z 40-dniowym opóźnieniem? Dla Ciebie to prehistoria, ale dla Biura Informacji Kredytowej (BIK) to wciąż żywa informacja. Bank, widząc taki wpis, zapala czerwoną lampkę. Skoro kiedyś zdarzyła Ci się wpadka, to rośnie ryzyko, że historia się powtórzy.

Problem nr 2: Niezapłacony rachunek, który blokuje kredyt
Myślisz, że bank interesują tylko kredyty? Nic bardziej mylnego. Niewielki, zapomniany dług za telefon, mandat za jazdę bez biletu czy niezapłacona faktura za internet mogą trafić do Biur Informacji Gospodarczej (KRD, ERIF, BIG InfoMonitor). Dla banku to potężny sygnał ostrzegawczy. Skoro nie radzisz sobie z opłaceniem rachunku na 150 zł, jak poradzisz sobie z ratą kredytu na 1500 zł?

Problem nr 3: Karta kredytowa w szufladzie, czyli „dług-widmo”
Kilka lat temu założyłeś konto z kartą kredytową i limitem 5000 zł. Konta już nie używasz, a karta leży na dnie szuflady. Myślisz, że to bez znaczenia? Błąd. Dla każdego banku ten niewykorzystany limit to Twój potencjalny dług. Obniża on Twoją zdolność kredytową tak samo, jakbyś faktycznie te pieniądze pożyczył. To samo dotyczy limitów w koncie czy zapomnianych pożyczek ratalnych.

Problem nr 4: Gorączkowe poszukiwania, czyli za dużo zapytań
Jeśli w ciągu tygodnia złożyłeś wnioski w trzech bankach i dwóch firmach pożyczkowych, dla analityka wyglądasz jak tonący, który chwyta się każdej brzytwy. Każdy wniosek zostawia ślad w BIK w postaci zapytania kredytowego. Zbyt duża ich liczba w krótkim czasie drastycznie obniża Twoją ocenę punktową (scoring) i sugeruje, że masz poważne problemy finansowe.

Problem nr 5: Niewystarczająca zdolność kredytowa
Czasem powód jest prozaiczny: zarabiasz za mało w stosunku do kwoty kredytu i swoich miesięcznych kosztów. Banki niechętnie patrzą też na niestabilne źródła dochodu. Umowa zlecenie, nawet jeśli zarabiasz na niej dobrze, jest dla nich bardziej ryzykowna niż umowa o pracę na czas nieokreślony.

Problem nr 6: Tajemniczy wpis w MIG BR
Słyszałeś kiedyś o Bankowym Rejestrze? To międzybankowa baza danych (MIG BR), prowadzona przez Związek Banków Polskich. Można ją nazwać „czarną listą” sektora bankowego. Trafiają tu osoby z naprawdę poważnymi problemami – po egzekucjach komorniczych, z udowodnionymi próbami wyłudzenia czy posługujące się sfałszowanymi dokumentami. Wpis w tej bazie to praktycznie wyrok – zamyka drzwi do każdego banku.

Sprawdź, w której bazie czai się Twój problem. To często darmowe i zajmuje mniej czasu niż kolejny telefon na infolinię banku.