Oszustwa finansowe 2025 – jak chronić swoje dane, konta i przelewy?
Dlaczego temat oszustw finansowych wciąż nie traci na aktualności?
Mimo zaawansowanej technologii, nowoczesnych zabezpieczeń i ciągłej edukacji użytkowników – oszustwa finansowe w 2025 roku mają się lepiej niż kiedykolwiek. Przestępcy są coraz sprytniejsi, wykorzystują sztuczną inteligencję, deepfake’i, fałszywe strony banków i manipulacje psychologiczne. Ich celem jest jedno: przejąć Twoje dane, pieniądze lub dostęp do konta.
Czy wiesz, jak nie paść ofiarą oszustwa w dobie nowoczesnej bankowości? W tym artykule przeanalizujemy najnowsze metody oszustów, pokażemy konkretne przykłady i – co najważniejsze – damy praktyczne porady, jak zabezpieczyć swoje finanse w 2025 roku.
[bankmoney_fraud_guide]
Najpopularniejsze rodzaje oszustw finansowych w 2025 roku
1. Fałszywe wiadomości SMS i e-maile (phishing 2.0)
Oszustwa typu phishing przeszły ogromną ewolucję. W 2025 roku fałszywy SMS lub e-mail łudząco przypomina komunikat z banku. Przestępcy podszywają się pod:
- banki i firmy pożyczkowe,
- dostawców prądu, internetu,
- urzędy (np. ZUS, ePUAP),
- platformy zakupowe i kurierskie (np. Allegro, InPost, DHL).
W wiadomości znajduje się link do fałszywej strony logowania – często z certyfikatem SSL (!). Po jego kliknięciu użytkownik samodzielnie wpisuje login i hasło, które trafiają do przestępców.
2. Oszustwa „na BLIK” i kradzież kodów jednorazowych
W 2025 roku bardzo powszechne są oszustwa na BLIK – szczególnie przez komunikatory (np. Messenger, WhatsApp). Schemat jest prosty:
- Przestępca przejmuje konto Twojego znajomego,
- Pisze prośbę o „szybki przelew BLIK, oddam wieczorem”,
- Po uzyskaniu kodu – wypłaca pieniądze z bankomatu.
Taki transfer jest błyskawiczny i nie do cofnięcia. W 2025 roku dochodzą do tego też fałszywe płatności BLIK na terminalach.
3. Deepfake i podszywanie się pod pracownika banku lub policję
Coraz więcej oszustw opiera się na wykorzystaniu deepfake’ów – czyli nagrań audio/video, w których osoba wygląda lub brzmi jak znany urzędnik, policjant, a nawet… członek rodziny.
Typowe oszustwa to:
- fałszywa infolinia bankowa (ktoś dzwoni, zna Twoje dane, numer PESEL, historię),
- „prośba policji o pomoc w złapaniu hakerów” – i przekazanie danych do konta,
- rzekome błędy w Twoich przelewach – i prośba o „zatwierdzenie operacji testowej”.
4. Fałszywe inwestycje, kryptowaluty i „szybki zysk”
Oszustwa inwestycyjne w 2025 to najczęściej:
- fałszywe reklamy z twarzami celebrytów (np. „Robert Lewandowski inwestuje w nową walutę”),
- fałszywe platformy tradingowe z dostępem do Twojego konta,
- „konsultanci finansowi”, którzy namawiają do zainstalowania aplikacji zdalnego pulpitu (AnyDesk, TeamViewer).
5. Przejmowanie kont bankowych i wyłudzanie danych logowania
W 2025 roku oszuści stosują zaawansowane techniki socjotechniczne, a także:
- aplikacje podszywające się pod „nową wersję banku”,
- fałszywe aktualizacje zabezpieczeń,
- kradzież danych przez publiczne Wi-Fi i złośliwe aplikacje mobilne.
Jakie dane są najczęściej wykradane?
- Numer PESEL i imię + nazwisko (do wyłudzeń kredytów),
- Dane do logowania do bankowości elektronicznej,
- Numery kart płatniczych,
- Dane BLIK i kody SMS,
- Dostępy do poczty i social mediów.
To wystarczy, by oszust zaciągnął chwilówkę, podrobił dowód lub wypłacił pieniądze z Twojego konta.
Jak się bronić? Praktyczne sposoby ochrony w 2025 roku
1. Nigdy nie klikaj w linki z SMS-ów i maili
Zawsze wchodź na stronę banku samodzielnie, wpisując adres ręcznie w przeglądarce. Nawet jeśli wiadomość wygląda „autentycznie”.
2. Weryfikuj numery telefonów i osoby, które proszą o pieniądze
Zanim wyślesz komuś kod BLIK, zadzwoń lub zapytaj go o coś, co zna tylko on. Nie działaj pod wpływem emocji.
3. Ustaw limity transakcji i autoryzacje wielopoziomowe
- Włącz dwuskładnikowe uwierzytelnianie (2FA),
- Ustaw limity kwotowe przelewów, wypłat BLIK i płatności kartą,
- Ogranicz możliwość logowania z nowych urządzeń.
4. Używaj aplikacji bankowych tylko z oficjalnych sklepów
Pobieraj aplikacje wyłącznie z Google Play / App Store. Unikaj linków SMS, QR kodów i „aktualizacji z internetu”.
5. Nie udostępniaj pulpitu nikomu!
Nie instaluj TeamViewera, AnyDeska, Chrome Remote Desktop, jeśli ktoś dzwoni i prosi o „zdalne połączenie w sprawie bezpieczeństwa”. To oszustwo!
6. Zainstaluj program antywirusowy i używaj VPN
W 2025 roku ataki malware i spyware stają się coraz bardziej zautomatyzowane – dobre oprogramowanie ochronne to konieczność, nie fanaberia.
Co robić, jeśli padniesz ofiarą oszustwa?
- Zadzwoń na infolinię banku i zablokuj konto.
- Zgłoś sprawę na Policję (najlepiej osobiście).
- Zastrzeż swoje dane w BIK, BIG InfoMonitor lub mObywatel.
- Zmień hasła do banku, e-maila, social mediów.
- Złóż reklamację w banku i prośbę o cofnięcie operacji.
Jakie instytucje mogą Ci pomóc?
- CERT Polska – centrum reagowania na cyberzagrożenia: https://cert.pl
- UOKiK – zgłoszenia fałszywych inwestycji: https://uokik.gov.pl
- ZBP – Bankowe Centrum Cyberbezpieczeństwa – dla klientów banków
- mObywatel / Rejestr Zastrzeżeń Oszustw (RZOS) – zastrzeganie danych osobowych
Edukacja to podstawa – aktualne kampanie 2025
W 2025 roku trwa kilka kampanii edukacyjnych:
- „Nie klikaj w ciemno” – akcja KNF i banków przeciw phishingowi,
- „Bezpieczny BLIK” – działania operatora systemu,
- „Cyberświadomy senior” – kampania kierowana do osób 60+,
- Nowa sekcja w aplikacji mObywatel z ostrzeżeniami o zagrożeniach.
Podsumowanie
Oszustwa finansowe będą z nami zawsze. Ale to, czy padniemy ich ofiarą, zależy głównie od naszej wiedzy i ostrożności.
✅ Nie ufaj automatycznie wiadomościom SMS i e-mailom.
✅ Chroń swoje dane jak PIN do sejfu.
✅ Nie instaluj aplikacji „na życzenie konsultanta”.
✅ Sprawdzaj każdą prośbę o BLIK lub przelew.
✅ Reaguj szybko – czas ma kluczowe znaczenie.
Twoje konto to nie tylko pieniądze, ale i dane, reputacja, bezpieczeństwo rodziny. W 2025 roku gra toczy się o naprawdę wysoką stawkę.
Czy bank odda mi pieniądze po oszustwie BLIK?
Nie zawsze. Jeśli sam podałeś kod BLIK i zatwierdziłeś transakcję – bank może odmówić zwrotu, bo uzna operację za autoryzowaną. Szansa rośnie, jeśli natychmiast zgłosisz sprawę.
Jak sprawdzić, czy ktoś wykorzystał moje dane?
Możesz zamówić raport z BIK lub BIG InfoMonitor. W aplikacji mObywatel znajdziesz też alerty o próbach użycia Twojego PESEL.
Co zrobić, gdy ktoś podszywa się pod bank przez telefon?
Zakończ rozmowę i samodzielnie zadzwoń na infolinię banku. Nigdy nie podawaj hasła, numeru karty ani nie instaluj żadnego oprogramowania.
0
Czy warto instalować ten VPN dla bezpieczeństwa?? Trochę się boję, że to skomplikuje mi logowanie do banku albo coś mi nie będzie działać 👍
0
@Sylwia Sylwio, jeśli korzystasz z publicznych Wi-Fi (np. w kawiarni, hotelu, na uczelni), VPN to bardzo dobre zabezpieczenie – szyfruje Twoje połączenie i chroni przed podsłuchaniem. W domu nie jest konieczny, ale przy częstych wyjazdach – warto. Dobre VPN-y działają płynnie i nie blokują bankowości internetowej ❤️
2
Mój tata dał się kiedyś nabrać na telefon "z banku", podał dane do logowania i ściągnęli mu 9 tys. zł a Bank nie chciał oddać. Da się coś z tym zrobić po czasie?
0
@TomaszNT Tomek, bardzo współczujemy – to niestety coraz częstszy scenariusz. W takiej sytuacji warto złożyć:
1️⃣ reklamację do banku (nawet jeśli już była – możesz uzupełnić o nowe argumenty),
2️⃣ zawiadomienie na Policję,
3️⃣ zgłoszenie do Rzecznika Finansowego.
Jeśli bank zignorował dowody manipulacji (np. deepfake, spoofing), sprawa może mieć szansę w sądzie cywilnym. W razie potrzeby – pomożemy z pismem!
7
Mnie ostatnio ktoś próbował naciągnąć na BLIK przez Messengera. Dobrze, że zapytałem „jak ma na imię mój pies”, to od razu przestali pisać. Cwaniaki…
2
@Kamil Dobrze zrobiłeś! Weryfikacja pytaniem kontrolnym to świetna metoda – oszuści najczęściej nie znają takich szczegółów. Warto też zgłaszać takie sytuacje do Facebooka, każdy zgłoszony przypadek pomaga zablokować fałszywe konta 🎉
0
@Kamil Trzeba uważać na fejk konta
Najnowsze wpisy tej kategorii:
Testivo.pl: Fraud afiliacyjny „na testera aplikacji”? Czy Leadstar, Pekao i BNP Paribas wiedzą o procederze?
Testivo.pl: Fraud afiliacyjny „na testera aplikacji”? Czy Leadstar, Pekao i BNP Paribas wiedzą o procederze?
W mediach...
Czy własne zapytania o raport BIK obniżają ocenę?
Czy własne zapytania o raport BIK obniżają ocenę? Rozprawiamy się z popularnym mitem
Skąd ten mit o zapytaniach w BIK?...
Nowy podpis kwalifikowany mObywatel – sprawdź, jak działa
Rewolucja w Twoim Telefonie: Darmowy Podpis Kwalifikowany w mObywatelu – Kompletny Przewodnik
Wyobraź sobie świat, w...
Czy warto instalować ten VPN dla bezpieczeństwa?? Trochę się boję, że to skomplikuje mi logowanie do banku albo coś mi nie będzie działać 👍
@Sylwia Sylwio, jeśli korzystasz z publicznych Wi-Fi (np. w kawiarni, hotelu, na uczelni), VPN to bardzo dobre zabezpieczenie – szyfruje Twoje połączenie i chroni przed podsłuchaniem. W domu nie jest konieczny, ale przy częstych wyjazdach – warto. Dobre VPN-y działają płynnie i nie blokują bankowości internetowej ❤️
Mój tata dał się kiedyś nabrać na telefon „z banku”, podał dane do logowania i ściągnęli mu 9 tys. zł a Bank nie chciał oddać. Da się coś z tym zrobić po czasie?
@TomaszNT Tomek, bardzo współczujemy – to niestety coraz częstszy scenariusz. W takiej sytuacji warto złożyć:
1️⃣ reklamację do banku (nawet jeśli już była – możesz uzupełnić o nowe argumenty),
2️⃣ zawiadomienie na Policję,
3️⃣ zgłoszenie do Rzecznika Finansowego.
Jeśli bank zignorował dowody manipulacji (np. deepfake, spoofing), sprawa może mieć szansę w sądzie cywilnym. W razie potrzeby – pomożemy z pismem!
Mnie ostatnio ktoś próbował naciągnąć na BLIK przez Messengera. Dobrze, że zapytałem „jak ma na imię mój pies”, to od razu przestali pisać. Cwaniaki…
@Kamil Dobrze zrobiłeś! Weryfikacja pytaniem kontrolnym to świetna metoda – oszuści najczęściej nie znają takich szczegółów. Warto też zgłaszać takie sytuacje do Facebooka, każdy zgłoszony przypadek pomaga zablokować fałszywe konta 🎉
@Kamil Trzeba uważać na fejk konta